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ネット銀行の住宅ローン

From:昆知宏@新潟住まいのお金相談室

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あなたは買い物をするときに、

ネットで情報を取る派ですか?

 

価格.comである程度調べてから

電気屋さんで実物を確かめて、

そこで買うのですがたいてい、

 

ランキング上位の製品では

なくてランキングが中位で

 

評判の良さげで実際触っても

良さそうなものを購入します。

 

基本“あまのじゃく”体質なので

どうしても“1位”とは“人気!”

とかは敬遠してしまう人間です。

 

あなたはいかがでしょうか?

 

これを“住宅”に置き換えてみると

 

昨年、

新潟県で一番家を建てた

ハウスメーカーは、

ミサワホームさん。

 

昨年、

新潟県で一番家を建てた

新潟県本社のビルダーは、

イシカワさん。

 

となります。

 

実際新潟住まいのお金相談室に

相談にいらっしゃるお客さんでは

 

このデータの通り、

ハウスメーカーの中では、

ミサワホームさんで建てた人が

一番多いという結果になっています。

 

しかし、

 

 

家を建てる前にFPに相談しよう!

と思ってきてくださる方の多くは、

 

私みたいに少しあまのじゃくな

方が多いのか(笑)

 

建てている棟数的には中位か下位に

属するけど、

 

評判やコスパがいいところで建てる

傾向が目立ちます。

 

もちろん私がそういうアドバイスを

するからっていうのもあるのですが、

 

誰だってお得に建てたいものですよね。

 

 

住宅ローンの金利ランキング

 

 

このように上位のところが必ずしも

絶対的有利とは限らない。

 

これが家づくりです。

私からすると、ここに面白さを

感じます。

 

これは“住宅”だけに

言えることではなくて、

 

“住宅ローン”にも言えることです。

 

 

あなたもきっと一度は、

 

“住宅ローン 金利 ランキング”

 

なんていうワードでネット検索を

したことがあるのではないでしょうか?

 

今はネットで検索すればたいていの

ことは調べられる時代です。

 

したがって住宅ローンの金利が

“ただ安い”ところを調べるのは

全然難しいことではありません。

 

例えばこのワードで検索すると、

30秒で変動金利最安が

0.497%と分かります。

 

銀行名は、

 

“住信SBIネット銀行”

“じぶん銀行”

 

のようです。

 

 

“住信SBIネット銀行”は、

三井住友信託銀行と、

SBIホールディングスという

会社が共同出資してできたネット銀行。

 

投資信託を買っている人なら

メジャーな銀行かもしれません。

(私も口座も持ってます)

 

 

一方、“じぶん銀行”は、

三菱東京UFJ銀行と、

KDDI(au)が共同出資して

設立されたネット銀行。

 

どちらも運営元が大きな

しっかりとしたネット銀行です。

 

 

じゃあ、そこで組めばよくない?

 

 

運営元も大きくて、

金利も一位。

 

もはや完璧、ここでいいじゃん。

 

と思いますよね。

 

私もこの仕事をする前は、

ずっとそう思っていましたが、

 

ルールを読み込んでいくと、

実際は“借りられない”ことが

多いのです。

 

一番の大きな原因としては、

新潟で多くのパターンを占める

 

注文住宅に実質対応できて

いないことがあります。

 

これはどういうことかというと、

 

注文住宅を建てるときは、

 

“着工時”

“中間時”

“完成時”

 

と、三段階で分割払いをして

お金を支払うのが通例なのですが、

 

そういった分割払いにネット銀行は

対応していないことが多いのです。

 

したがって、

 

こういう分割払いをしなくてもいい、

既に出来ている物件の

 

“マンション”

“建売住宅”

 

などでは問題なく使用できますが、

これから作る家については、

 

現実的に利用するのが難しい

ということが分かってきます。

 

また実際問題、ネット銀行は

その手続きをあなた主体で

進めなければならず、

 

手続きにどうしても時間が

かかってしまいます。

 

なので“住宅を売る側”としては、

いつお金がもらえるか?

きちんと手続きができているのか?

 

が全く分からなくて不安なので、

実際はネット銀行ではなく

 

提携先のローンでやってください

となることが多いのが実際です。

 

 

都会では使いやすそう

 

 

こういうネット銀行については、

新潟住まいのお金相談室では

 

新築マンションの購入を検討

している方にはいいですよと

お話することがあります。

 

なぜなら新築マンションビルダーは、

ネット銀行とも提携をしており

 

営業マンが手続きのマニュアルを

所有しています。

 

新築マンションの場合は、

今作っている途中とか、

 

これから作るという段階で

もう契約をするのが通例なので

代金の支払いまで時間があります。

 

ある程度ゆっくりやっていても

問題が特にありません。

 

なので首都圏ではネット銀行で

ローンを組む人が多いだろうし

 

メリットが多いのだろうと思います。

 

残念ながら新潟ではそのような

不動産を取得する人は限られるので

 

ネット銀行が最も有利とは

なかなかならなそうです。

 

どうやらランキングをただ鵜呑みに

するわけにはどうもいかないようです。

 

 

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