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家賃と住宅ローンは重みが全く違う話

From;昆知宏@新潟住まいのお金相談室

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住宅のチラシを見ると、

家賃と同じで家が建つ!

 

なんていうキャッチコピーを

良く見ます。

 

ちょっと郊外に出ると、

土地付きでも6万円台なんて

返済プランもあり、

大変魅力的ですよね。

 

確かにそこまで安いと、

もう家賃よりも安いくらいだし、

 

これだったら家を持っても

いいかなあと思うのも当然です。

 

家賃って掛け捨てだし、

なんかもったいなくない!?

 

アパート狭くてもう嫌だし、

家買っちゃおうよー!

 

誰もがみんな思うことです。

 

でも、ちょっと待ってください。

 

家を建てようと思った時に、

家賃と比べる行為は

実は危険な考え方なのです。

 

 

家賃と借金は重みが違う

 

 

例えば毎月6万円の家賃が

払えなくなったら一時的に

もっと安いところに住めばいい。

 

5万円とか、古ければもっと安いのも

あるかもしれません。

 

可能であれば家賃がかからない

実家に住まわせてもらうという

方法もあります。

 

現実的に切れる選択肢が

いくつかあります。

 

しかし、ローンはどうでしょうか。

 

6万円のローンが払えなくなったら、

支払いをちょっと待ってもらったり

することも無理ではありませんが、

 

返済する義務はなくなりませんので

最悪破産してしまうことがあります。

 

1か月の延滞ならまだしも、

数か月支払いが滞ったままだと、

差し押さえになってしまいます。

 

しかし多くの方がこの時、

こう考えます。

 

 

売ればいいんじゃないの!?

 

 

いざとなったら売ればいい。

土地と建物は資産でしょ!

 

と思って深く考えずに家を

買う方がほとんどでしょう。

 

実際90%以上の方は、

家を買うときに売却することなんて

全く考えていません。

 

きっとあなたもそうだと思います。

 

ここで最近合った実際の話をします。

 

3年前に家を買い、

家庭の事情で家を売りたくなったAさん。

 

購入時の土地建物は3,300万円。

 

頭金もありローンも3年払ったから、

住宅ローン残額は、2,900万円。

 

さて、この家を売って得られる

金額はいくらでしょうか??

 

・・・・

 

うーん、まあ頭金の分もあるし

悪くてもローンは消えるでしょう

 

まだ3年だし、3,000万円位かなー

と思いたいところですが、

 

良く見ても査定金額2,400万円。

 

500万円住宅ローンが

残ってしまいますので、

 

売るためには500万円は

最低現金が必要となります。

現金500万円を出して、

損失覚悟で売却すればOKですが、

 

そのお金がなければどうでしょう。

 

家を売れないってことです。

 

つまり住宅ローン返済が苦しくても、

そのループから抜けられず、

 

支払いが無理になった時点で、

自己破産となります。

 

 

仰天!中古の売却損

 

 

もうひとつ別なケースで見ると、

新築1年、住宅ローン金額3,500万円。

 

なんですが・・・

査定したら2980万円。

なんていうのもありました。

 

約15%ダウンになってしまっています。

 

1年でそんなに下がるわけないじゃん!

 

って思うところなのですが、

そもそも3,500万円あれば自分で

かなりいい新築を建てられますし、

 

2,980万円でも新築はいけるので

実際この金額が極めて妥当と

判断できます。

 

むしろ2,980万円でも売れるかな?

っていうのが正直なところです。

 

マンションや建売住宅などクセない

誰からも好まれる建物であれば

 

ここまで価値が落ちることは

ありませんが、

 

こだわりの注文住宅は

あなたにとっては

夢のマイホームであっても

 

第3者から見たときには、

クセのある家という評価に

なってしまうのです。

 

なのでどうしても新築してすぐに

価値が極端に落ちてしまいます。

 

もちろんずっと住むつもりで、

住宅ローンをずっと払えれば

全く問題ないのですが、

 

万が一、返済が苦しくなって、

もう家を売るしかない!って

なったときに、

 

売るに売れず住宅ローン返済から

逃げられないという結果に

なってしまうってことも

 

頭の片隅にでも入れておくと

良いでしょう。

 

困った時に実際は何とかならない

ことがどちらかというと現実なので、

 

家を買う最初のタイミングで、

無理のない借入金額を把握することが

何よりも大切になるのです。

 

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