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住宅取得前こそ考える貯蓄の優先順位

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「どうぞ、ご自愛ください。」

 

季節柄こんな言葉が交わされる

機会が多くなりました。

 

外の暑さと冷房のきいた室内や

車内の出入りを繰り返すと、

体調管理が難しい季節になってきましたね。

 

私もこの時期はめっきり苦手で、

早くも多少夏バテ気味です。

 

まだ夏は序盤なのに、

このままでは先が思いやられます。

 

アイスクリームを食べたり、

ビールを飲んだり、

 

雨が降っているので、

室内にこもりがちになったりして

 

たしかに体調を崩すよなあ・・・

といったところです。

 

夏バテにならないためには、

 

しっかり食べて

しっかり運動して、

しっかり寝る。

 

というのが鉄則のようです。

 

対策も分かっているけど、

なかなか実行できないのは、

 

単に意思の弱さだけなのですが、

あなたはいかがでしょうか?

 

きちんと自分のことを

思いやっていますか?

 

 

未来の自分への思いやり

 

 

私の好きなFP※さんが

(※ファイナンシャルプランナー)

こんなことを言っていました。

 

『貯金とは、未来の自分への思いやり』

 

言葉の通り、

 

今、目の前にあるお金を使うのを

グッと我慢して、

未来の自分へ渡すこと。

 

これは分かっているようで、

なかなか難しいことです。

 

貯金を意識せずにマイペースで

お金を使っていくと、

 

収入に比例して支出が多くなる

傾向にあり、

 

どの年収帯の人でも、

思ったより貯金がありません。

 

世帯年収が500万円でも、

世帯年収が1,000万円でも、

 

貯蓄額が100万円というのは、

よくある話です。

 

しかし当然ながら、

家庭を持ち、家を持ち、となると

 

どんぶり勘定のままいくと

まだ人生は序盤なのに、

 

このペースでは中盤で家計が

成り立たなくなってしまいます。

 

それはあるとき突然気付き、

気付いたときには手遅れなのが

怖いところです。

 

 

貯蓄の優先順位

 

 

何のために貯蓄が必要なのか?

 

目的が分からないと人は、

行動できません。

 

目的から考えてみましょう。

 

貯蓄をする目的は、

 

・教育費

・老後

・自動車購入費用

 

主にこの3つに分類されます。

 

我が家は旅行が好きなので、

 

 

・教育費

・老後

・自動車購入費用

・旅行費用

 

の4分類でそれぞれの通帳に

現在お金を貯めています。

 

ちなみに内訳はほぼ貯金ですが、

老後の分だけは保険や投資信託で

運用をしています。

 

 

ゴールから逆算する

 

 

例えば子ども2人分の

大学進学費用として、

 

500万円を用意したい・・

とします。

 

子どもが生まれてから、

18歳になるまでに500万円を

作るには、

 

『500万円÷18年÷12か月』

 

月々に換算すると23,418円の

貯蓄が必要になります。

 

これが2人分だと、

月々46,296円となります。

 

老後についてはどうでしょうか。

 

世間ではよく老後に3,000万円

必要と言われています。

 

あなたが今35歳であれば、

65歳までの30年間でカウントすると、

 

『3,000万円÷30年÷12か月』

 

月々83,333円の貯蓄が必要となります。

 

退職金が1,500万円ある方は、

この半分の41,666円で済みますが、

 

結構きつい額ですよね。

 

更に自動車購入はどうでしょうか。

 

300万円の新車を10年ごとに

乗り換えていく場合、

 

『300万円÷10年÷12か月』

 

月々25,000円の貯蓄が必要となります。

 

軽自動車ももう1台となると、

 

『150万円÷10年÷12か月』

 

月々12,500円となります。

 

自動車購入費用が現金ではなく、

ローンになってしまっている

という方は、

 

収入より支出過多の家計と

なっている証拠でもあります。

 

まずは自動車購入費用減らし、

現金でできるくらいの

サイクルに戻すことも大事です。

 

 

さてさて、

 

この時全部を合計すると。

かなりの貯蓄が必要となります。

 

 

全部取りは困難を極める

 

 

このように見ていくと、

いわゆる普通の生活を送るのも、

簡単ではないことが分かります。

 

しかし備えておかなければ、

将来の蓄えはありません。

 

ある日突然、

お金が降ってくるということは

ありえないのです。

 

逆算して考えていくと、

全部は無理でもこれだけは

叶えたい、お金を準備したい!

 

と思うものがあるはずです。

 

あなたの人生の中での優先順位を

早々に考えていくと、

 

後でお金に困らずに、

納得のいく生活を送れるように

なるでしょう。

 

このような事実を見ないうちに

住宅ローンの借入金額を

決めてしまうと、

 

思うように貯蓄ができずに

苦労することになる・・・

 

なんとなく想像できたかと

思います。

 

あなたの家計もどうぞ、ご自愛ください。

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