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賃貸にはない、住宅を所有する3つのリスク

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コロナ禍で家づくりを考えている人が

急激に増えているそうです。

 

先行きの見えない時代ですから

住宅を購入しようという人は、

 

減るのでは!?

と思っていたのですが、

 

実際は全く違った結果に

なっているようです。

 

そのせいもあり住宅会社は

繁盛しているところが多い様子。

 

確かにアパートにいる時間が増えて

そこに仕事も持ち込むとなると、

 

マイホームが欲しくなる気持ちは

よく分かります。

 

家族との時間が増える今、

家賃とあまり変わらないのであれば

 

家を建てようという考えになるのは

確かにそうかもしれません。

 

実際マイホームは悪くありません。

 

自分好みの空間に囲まれて、

様々なストレスから解放されるからです。

 

メリットが多いと思われる住宅購入ですが

今日は所有するリスクについても

考えてみたいと思います。

 

 

所有するリスク1:ローン返済リスク

 

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所有する一番のリスクはローンで

買う場合の返済リスクでしょう。

 

賃貸であれば家賃が払えなくなったら

賃料のより安い賃貸に引っ越しをする

という選択肢がありますが、

 

所有は最初に決めた住宅ローンを

確実に返済していく必要があります。

 

払えなくなったら売ればいいともいかず

多くのケースでローンの額よりも

売却価格が下回ってしまうので、

 

その差額を貯金で用意できない限り

住宅を手放すこともできません。

 

ローン返済が苦しい状況で貯金が

あるケースは稀ですから、

 

売るに売れず身動きが取れなく

なるのは所有のリスクと言えます。

 

さらに住宅ローンを変動で組んだ場合

月々の返済が変動(上昇)するリスクも

がありますから

 

返済リスクの他にも、

 

”金利上昇のリスク”も

併せ持つことになります。

 

固定金利にしておけば金利上昇の

リスクは排除することができます。

 

家計に余裕がない方の場合は、

無理の冒険をしてリスクを増やさない

ほうが得策でしょう。

 

 

所有するリスク2:災害のリスク

 

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賃貸なら災害時に建物被害に遭っても

大家さんに直してもらえます。

 

被害に遭ったアパートをそのまま

退去するのも自由です。

 

つまり体さえ無事であれば、

引っ越しや仮住まいの手間はかかりますが

金銭的な被害は最小限で済みます。

 

一方で所有した場合は100%あなたの

お金で修理をする必要があります。

 

例えば突風や大雨・大雪による被害は

近年では50年に一度の災害が

当然に起こるようになったので、

 

今までの常識外の災害が来るかは

前よりもリスクが高まっています。

 

被害に遭うかどうかは運が大きく左右するとも言えます。

 

このリスクを回避するためには、

火災保険に入ることです。

 

補償をしっかりしたものに

加入すれば大丈夫ですが、

 

保険料が安い代わりに補償内容が

弱いものに加入すると万が一の時に

 

修理費を出せずに家計が立ち行かなく

なることもあります。

 

考え方次第ですが可能性が低くても

一撃で家計が壊れるような状態に

なるかもしれないのであれば、

 

保険料が高くなってもそこはケチらずに

火災保険に入っておいた方がいいでしょう。

 

それにより災害時のリスクは金銭面に

おいては潰せるからです。

 

 

所有するリスク3:地震リスク

 

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台風や大雪のような災害と地震は

実は全く考え方が異なります。

 

所有時の最大の弱点は実は地震です。

 

これはなぜかと言うと国の地震保険では、

 

例えば地震により建物が全壊しても

50%の額しか補償されないからです。

 

地震が原因での火災・倒壊・津波被害では

保険だけでは完全復活ができない

ことを意味します。

 

これを回避するためには、

地震保険の上乗せ特約や他の保険を

組みあわせるなどの方法がありますが、

 

正直保険料がとても高い維持コストを

大きく引き上げてしまいます。

 

資金に余裕があるのであれば、

そういう解決策もありますが、

一般的にはなかなか難しいため、

 

そもそも地震が来ても倒壊しにくい家

火事になっても燃えにくい家に

 

先行投資をするのはかなり

利に叶ってると考えられます。

 

建物の耐震スペックを上げて作ると

地震保険の割引も受けられます。

 

具体的に言うと、

 

耐震等級2というスペックだと30%引き。

耐震等級3というスペックだと50%引き。

 

かなり大きな割引率です。

 

ただし住宅会社が表現している

自称耐震3クラスというのではダメで、

第三者検査機関などの証明書が

 

割引を受けるために必要になるので

注意が必要です。

 

※保険に入るのは家が完成した時なので

耐震がバッチリなので割引を受けられると

思ったのに受けられなかったという

小さなトラブルはよくあります。

 

このように所有する金銭的リスクは

複数ありますが、

 

あなたの事前の行動・選択によって

回避できたりコストを抑えられたり

できます。

 

所有するからには万が一の時に備えて

しっかりと対策をしていおくことを

おすすめします。

 

 

PS

 

家を買っても安心を得たいのであれば

それらを必要経費として家計に

織り込むことをオススメします。

 

マイホーム予算診断サービスでは

 

将来に渡り

災害が起きても、

 

安心・安全な家計を作る前提での

リスク対策費を折りこんだうえで、

 

あなたの無理のない借入金額を

算出しています。

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