あなたは第四銀行派？北越銀行派？

 

私は両方の口座を持っていてどちらも

お世話になっていたのですが、

 

いよいよ2021年1月に完全合併の

運びになりました。

 

さて、そこで気になるのは、

 

”住宅ローン”ですよね。

 

第四銀行と北越銀行の住宅ローンは

2020年3月1日現在はまだ、

 

”全く違った商品”

 

となっています。

 

変動金利の金利は実質、一緒です。

 

3年固定・5年固定・10年固定の

金利も実質は一緒。

 

でも固定期間終了後つまり、

 

10年固定を選んだ場合の

11年目以降の金利の取り扱いが

違っていたりして、

 

それぞれが味にあり(特に北越）

ライフプランによってはとても

 

良かった住宅ローンだったので

その動向が気になるところです。

 

 

北越銀行の住宅ローンは廃止、第四銀行の商品に一本化

 

 

 

 

 

 

 

 

 

現在40代前後で、60歳時にまとまった

退職金があるような方にとっては

 

正直北越銀行の住宅ローンは

かなりいい商品でした。

 

初めの10年をしっかり低金利で

固定できて11年目以降の金利の

 

考え方が全国トップクラスの

好条件だったからです。

 

変動はちょっとなあ...

かといって完全固定もなあ...

 

とう感じで、

 

「退職金で一気に返すから！」

 

という方にとって究極の折衷案

だったのです。

 

具体的に言うと、

 

例えば10年固定は優遇後ですと、

第四も北越も0.90％です。

 

11年目以降に変動金利を選ぶと、

今日現在では2.725％の金利になります。

 

え？高い？

と思うところですが、

 

今も住宅ローンの金利は2.725％です。

ここから単に割引してもらっている

というのが本当のところです。

 

この割引が10年固定のち変動を

選択した場合に、

 

第四は最大マイナス▲1.0％

北越は最大マイナス▲2.0％

 

という感じで大きな差が開いて

いたのです。

 

この差が大きかったのです。

 

 

北越銀行の住宅ローンがなくなるのはいつ？

 

 

 

 

 

 

 

 

人によってはいい住宅ローンであった

北越銀行の10年固定ローン。

 

この住宅ローンを申し込める

最終期限は、

 

新潟市の場合は2020年5月27日。

長岡・県央は2020年4月28日。

上越は2020年3月24日。

 

となっているようです。

 

上記の期限までに申し込みをして、

2020年12月30日までに

 

住宅ローンを実際に借りることが

条件になります。

 

逆に言うと、

 

上記以降の申し込みもしくは、

2021年1月以降にローンを実際に借りると

 

第四北越フィナンシャルグループの

住宅ローンに一本化されるというこです。

 

新銀行ローンは新潟市ですと

5月28日に現行の第四銀行の

住宅ローンに統一されますので、

 

事実上、北越銀行の住宅ローンが

廃止という形になります。

 

ハマる人にはとてもいい住宅ローン

だっただけにとっても残念です。

 

 

住宅ローン競争も新時代に突入

 

 

 

 

 

 

 

 

もちろん住宅ローンの選択肢は、

幅広くあります。

 

JAバンク、新潟労働金庫も

第四北越に負けずとも劣らない

住宅ローンがありますし、

 

完全固定金利のフラット35も

変わらず歴史的低金利水準を

維持しています。

 

まさに住宅ローンのバーゲンセール状態。

 

そのため住宅ローンを借りた直後は

何を選んだとしても大きな失敗は

 

あまりなく差も付きにくいのですが

住宅ローンのは長期で付き合うものです。

 

目先の金利の安さだけに

とらわれずに、

 

・変動金利が金利変動するときのルール

・10年固定後に金利がどうなるかのルール

・変動と固定の返済額の差額

（いわば金利の保険料）

 

これらをしっかりと精査することで

より良い住宅ローン選択ができるように

なるでしょう。

 

PS

 

目先の金利差だけではなく、

 

”そもそも”

 

住宅ローンをしっかり返していけるのか？

 

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