もしあなたが「これから新潟で家を建てよう！」と考えているなら、この記事を読んでいただきたい理由があります。
それは、ファイナンシャルプランナー（以下FP）とともにライフプランを作成することの重要性を知ってほしいからです。

ライフプランとは、あなたの収入や支出をもとに、人生の夢や目標を達成するための資金計画を具体的に立てるプロセスのこと。

業界では「ライフプラン」や「ライフプランニング」とも呼ばれます。
このライフプランに基づいて、人生の資金をどう準備するかを見える化していくのです。

例えば家族旅行を計画するとき、行き先やおおまかな観光内容、予算を事前に決めますよね。
それと同じように、人生でも目標達成に向けた計画が必要です。

住宅購入のような大きな出費を控えている場合は特に役立ちます。ライフプランをしっかり立てることで、将来の見通しを持つことができ、安心して計画を進めることができるのです。

そして私をはじめとしたFPがライフプランを作るプロフェッショナル。
今回はライフプランのプロとして、そのメリットや重要性についてお伝えしていきます。

ライフプランがなぜ重要なのか？

人生にはさまざまなイベントがあります。

たとえば進学、就職、結婚、住宅購入、子育て、そして退職。
老後の生活。これらは全てお金が関わるイベントです。私自身、40歳を過ぎ、これまでに進学や就職、結婚、住宅購入などを経験しました。今は子育ての真っ最中です。つまり、今後はこどもの進学という大きな支出が控えています。

こうしたイベントに備えずにいると、急な出費や思いがけない出来事でお金が足りなくなるリスクがあります。場合によっては、結婚や出産といった慶事が逆にピンチになりかねません。

しかし、計画的に資金を貯めて未来を見通せるようにしておけば、不安は減り、安心して目標に向かって進むことができます。

計画がなければどうなる？

計画なしで生活をしていると、「家を買いたい。」と思っても、十分な資金準備ができていないかもしれません。

「今はフルローンで家具家電までいけるんでしょ？」と思うかもしれませんし、営業さんにそう言われるかもしれませんね。

ですが、ローンを全額借りることができたとしてもその後の返済に苦しむ可能性があります。
家を売る側はその後のあなたの生活には関与しません。資金計画は自分自身でしっかりと管理する必要があるのです。

また、無理なく住宅ローンを返済できるとしても、将来の老後資金を貯める余裕がなくなることも考えられます。

ライフプランを立てておけば、こうしたリスクを軽減し、目標達成に向けた準備を進めるための「道しるべ」となります。この道しるべがあるかどうかで、人生の選択が大きく変わるでしょう。

人生の大きなイベントとライフプラン

ライフプランは、人生の各ステージで重要な役割を果たします。
具体的にどのような場面で役に立つのか、いくつかの例を見てみましょう。

教育資金の準備

子どもが生まれると最初に考えなければならないのが教育費です。
首都圏より比較的教育費のかからない新潟でも、公立と私立でかかる費用が大きく異なります。

新潟では早ければ中学から私立に通い始めます。
塾や習い事を多くさせたければ、さらに多くの教育費が必要です。
小学校から大学までの費用を早めに計画することで、急な出費に困ることがなくなります。

時間をかけて準備すれば、目標に向かって無理なく進むことができるようになります。
親としてもいつか子どもが医学や士業、芸術系といった資金が多く必要な分野に目を向けたとき
「うちはお金がないから無理」と一蹴するのは心苦しい

住宅購入の資金

家を購入する際は、頭金やローンの計画が必要です。
無理なく家を買うためには、収入や生活費を考慮し、長期的な支払い計画を立てることが大切です。

現時点のローンの返済能力を過信せず、中長期的に収入やライフイベントも見込んで計画を立てましょう。
少し保守的すぎるくらいがちょうどよいかもしれません。

老後の資金

老後の生活も重要なライフイベントです。
年金だけで生活が成り立つかどうか、というとは今の時代は正直難しいです。　

老後にも旅行や趣味を楽しみたい。
そう思うようであれば、今から計画的に準備を進めることで、将来の安心と精神的余裕を手に入れることができます。教育費や住宅費に偏りすぎず、バランスの取れた資金計画を立てることが求められます。

緊急時の備え

病気や事故、災害といった予測できない出来事にも備えることが大切です。

ライフプランで生活防衛費を確保し、万が一の状況でも冷静に対応できる準備を整えておきましょう。
生活防衛費はあなたの月の支出×6～12か分の用意が理想と言われています。

預貯金でもいいですし、いつでもペナルティなく解約可能なNISAでも構わないでしょう。

ライフプランを作るメリット

大事なのはわかってるんだけど…。
なくてもなんとかなるでしょ、めんどくさい。
そんな気持ちから作成に踏み切れない方もいるかもしれませんね。

ライフプランを作成する大きなメリットは、未来に対する見通しを持つことができ、安心感を得られることです。

いつも心の片隅に、お金への不安を抱えたまま生きていくのは大きなストレスではありませんか？
私は自分のライフプランをつくったことで、この不安が解消されたことが特に大きなメリットだったと感じています。

どのくらい趣味にお金をかけても大丈夫か。
家族と年どのくらい旅行にかけても大丈夫か。

これがわかっていることで、楽しむときに素直に楽しむことができるようになりました。

具体的なメリットをいくつか挙げてみましょう。

1. 未来の見通しが立つ

ライフプランがあることで、人生の重要なイベントに対して計画的に準備ができます。

例えば、3年後に家を買う・15年後に子どもが大学へ行く
など、具体的に目標やイベントをあげてみましょう。
すると、それまでに必要な貯金額が明確になり、具体的な行動目標を持つことができます。
また、家計に見合った予算についても確認できるので「土地建物コミコミでここまで。」「大学は家から通えないなら奨学金。」など、家族間でも明確なビジョンをけいゆう共有することができます。

家にお金をかけすぎると、教育費の準備が困難になったり、老後の貯金が思うようにできない…。
そんなことも関連して分かるようになります。すべては繋がっているのです。

2. 生活の優先順位がはっきりする

ライフプランを作ると、何が自分にとって大切かを明確にできます。

旅行、住宅購入、教育費などすべてにお金をかけていたら、いくらあっても足りませんよね。優先順位を定め、無駄な支出を抑えつつ、計画的にお金を使うことができます。

どうしても全部を取りたいという場合もあるでしょう。その場合は、そのためにいくら稼ぐ必要があるのかも見えてきます。

そうすれば仕事へのモチベーションも上がるかもしれません。一方で仕事はほどほどにしたい。という場合は、手に入れたい優先順位のメリハリをつけてみると楽になれると思います。

3. 不測の事態に備えられる

予測できない出来事にもライフプランがあれば、貯蓄や投資、保険を活用して冷静に対応できます。

将来の不安を軽減し、目標に集中することができるでしょう。
特に病気系のものは保険の組み直しが重要になります。
貯蓄も投資は長く続けるほど労働以外からの収入を手にすることができより強固な家計を作ることができるようになります。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ライフプランは自分で作ることもできます。
「これってあってるの？間違っているの？」と確証が持てないという結論になることが多いです。

FPに相談していただければ、当然物価上昇や学費などの基本データなどはすべて持っています。さらに時事情報も把握しています。

ライフプランを作る時に一般の方が見逃しやすい情報もしっかりと押さえますし、経験値があるのでよりリアルに考えることができます。ライフプラン作成の料金はその効果に対して安いところが多いのです。
費用対効果◎。コスパもタイパもバツグン。
なので、FPさんを積極的に活用していただきたいと私は考えます。

もし住宅購入を検討しているなら、私自身、住宅購入専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています。
気軽に相談できるようにマイホーム予算診断サービスを提供しています。

ぜひライフプランを作ってみたいと思っていただいたら、お気軽に相談にいらしてください。